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重生之日本投资家-第329部分
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韩国这一代人算是最倒霉的一代。韩国经济崛起是以1988年汉城奥运会作为其实现标志。
可是，到了1997年，韩国遭遇到亚洲金融风暴，并受到了重创。这过了五年的时间，它本国又会爆发信用卡危机。
这一个时期里面，银行在信用卡领域过度竞争，为了获取客户是相互压低贷款利率。
例如，持卡人欠款30天后可以用第二张卡获取现金以偿还第一张卡，从而造成了恶性循环。
与2000年相比，2002年韩国的信用卡市场增加了40。5％，信用卡信贷额急剧增加，而其中隐含了巨大的风险。
2002年下半年，现金贷款拖欠率急剧上升，坏账增加。2003年9月，韩国信用卡总数超过1亿张，信用余额超过1000亿韩元，信用不良者数量超300万人，占当时经济活动人口的18％。
2008年，又是一场席卷全球的金融危机。所以，到了2020年左右，韩国老人的贫困率高达50％以上，也就是两个老人当中就有一个老人是处于贫困状态。
不少女性老年人为了生存，即便都是六，七十岁的人，也还会利用公园等地进行卖春活动。
至于好些男性，不是选择自杀，就是继续工作，也被称为银发族。他们喜欢干送快递的工作。至于竞争力，那就是他们这一把岁数的人乘坐地铁等公共交通是免费。
这一代韩国人没有怎么过上经济发展带来的好日子，便都逐一成年了。他们成年之后，接二连三的遭遇到金融危机。
他们共同面临着工作难找的困境。这好不容易找到了工作，又因为收入低，存不了什么钱，甚至草率的把钱投入到金融市场当中去，造成血本无归，负债累累。
韩国的低生育率也是因为太多的普通韩国人看到了父辈，祖辈的艰难生活，是才决定不生孩子。
即便有了孩子，也在今后指望不上他，毕竟连他都过得不怎么好，自己的一家子都是在艰难生活。
整个韩国社会构建的儒家文化那一套是开始了彻底的瓦解。一人户家庭是与日俱增了起来。
于是，韩国社会催生出来的合法和非法在进行卖春的女性数量上面实际比例是比日本都还要高。
韩国女性对另一半结婚对象的钱，对他的房子，对他的工作等诸多的要求比中国女人是完全有过之，而无不及。
每年韩国高考惨烈程度也是源于现实的各种压力。只有考上了SKY大学，也就是首尔大学，高丽大学，延世大学三所大学当中的任一所，才会被他们当成人来看。
因为会直接影响到你未来的人生走向，就业，婚姻等等。他们就是指韩国社会当中的中上阶层。
非SKY大学毕业的人，哪怕是经过千辛万苦的考上了公务员，也爬不上去。更不要去想着能够以正式社员的身份进入到三星，LG等韩国的大手企业了。
光首尔或者釜山的一个房租，便能够让普通人压力山大。就这两个城市的人口数量是占据了韩国5000万当中一半的人口。
韩国社会阶层的固化比日本还厉害，直接用世袭来说，都不为过。韩国不但同样是男权社会，而且也是一个等级森严的国家。
第619章 复利
山田未来手上拿着手机走了进来，站在了岸本正义的身后，语速正常道：“日本驻韩国汉城大使馆来了一个电话。如果会长有需要，他们可以为你提供必要的帮助和领事保护。”
岸本正义的第一个反应就是想到了马克·吐温《百万英镑》里面有着差不多的一幕在脑袋里面出现。
他双手交叉的放在胸前，背转过身，笑着道：“倘若我只是一个普通的日本人，他们还会如此的殷勤吗？”
“正是因为会长不是一介普普通通地日本国民，所以才会受到特别关照。你的安危关系不但关系到日本的经济，而且还关系到数以万计之人的饭碗问题。”山田未来直言道。
“我就是一个凡人，没有你说得那么重要。”岸本正义笑容不改道。
“会长，你实在是太谦虚了。第二个事情就是韩国的KBS电视台想要对你进行一个人物专访。是不是对此进行一个回绝？”山田未来认真道。
“现如今，我可是一个最不受部分韩国人欢迎的日本人。也就不接受他们的人物专访了吧！免得给那一部分人更加添堵。”
岸本正义一方面是不喜欢被采访，另一方面自己是已经正在磨刀霍霍向猪羊。他当然是要对韩国经济下手，进行一个洗劫。他手上的刀饥渴难耐，一旦高高举起，定然是要进行大肆宰杀。
“明白了。”山田未来完全理解了会长的意思道。
“你用信用卡吗？”岸本正义可不是漫无目的，而是有的放矢的问道。
山田未来言简意赅的回答道：“用。”
“说明你不但是属于少数派，而且还挺时髦。你给我说一说信用卡的好处和坏处？”
岸本正义老早就知道日本人对信用卡的个人使用率只有7％，而韩国人这一个时候对信用卡的个人使用率已经高达了69％。
之所以会成为当前这一个样子，便是韩国政府和韩国央行的鼓励所导致。1997年亚洲金融危机后，韩国政府为了扩大内需刺激经济，从1999年起推出了一系列鼓励信用卡产业发展的政策。
例如，废止预借现金的70万韩元上限规定；解除现金放款（预借现金与信用卡放款）占信用卡应收账款比例不得超过50％的限制；
允许信用卡支出额超过个人所得的10％，其中的10％可以作为所得税宽减额，最高限度是300百万韩元；
2001年，这一宽减率就最高款额又分别提高至20％及500万韩元；自2000年起每笔信用卡购物额度在1万韩元以上的收据可以参与兑奖，最高奖额为现金1亿韩元等。
对于商家，韩国也采取了一些措施要求他们接受信用卡交易，例如，商家可以参与兑奖，最高奖金额度为2000万韩元；商家可就交易额的2％抵减营业加值税，最高额度为500万韩元；
规定年销售额达到2400万元韩元以上的商家必须接受信用卡交易，否则将面临一年期以下有期徒刑或者1000万韩元以下的罚款等。
信用卡公司则借政策鼓励滥发信用卡，大量发展会员扩张经营，市场开始出现不当竞争，导致消费者无差别使用信用卡过度消费，多头负债严重；行业出现“信用卡热”。
和日本不同的是，韩国人在乘坐地铁，公交车，用得都不是IC卡，而是直接用信用卡就能够刷。
连收入上面不稳定或者是没有的学生，同样能够办到信用卡。光是从韩国信用卡的发行量来看，每一个韩国人平均是2。5张。
实际上，除开小孩子，特别保守人群等因素在内，每一个韩国人的信用卡数量至少都在4，5张。
实际上，年轻人的信用卡平均数量已经到了七，八张之多，甚至不少人是高达十几张信用卡。
为什么银行热衷于发放信用卡？其实，道理很简单，那就是在于利润空间很大。你以为他们不知道会出现拆东墙，补西墙，卡养卡的情况吗？
他们早就料到了不少人会这么干，而他们又巴不得其这么干。利息，滞纳金，手续费等等，一年的年利息至少都是百分之十大好几，普遍都在百分二，三十。
当然，银行方面永远都不会这么直说。
它会改头换面的说利息低至每天万分之五。随随便便地粗略一算0。05％（万分之五）*365天= 18。25％。事实上，这是单利计算。
复利不是这么算的，也被称作利滚利，滚雪球。公式是F=P（1＋i ）^n。除此之外，还有一个更加让人难以理解的利息计算公式，PV*（1＋r/n）^n=FV。
岸本正义记忆犹新自己前一世读大学的时候，学《会计学基础》的第一节课就是讲复利。
大学讲师说到这一个，最大的感慨就是复利计算是人类最伟大的发明之一。在他看来，也不知道是那一个混蛋发明了这样坑人的东西。
至于高利贷，就把复利计算用得更加王八蛋了。他们用了一个叫做等额还本付息的概念。
是被他们有意的扭曲了。随便举一个例子，借24000元，一年期每月利息2％手续费，24000/12＋24000*2％=2000＋480=2480。
一整年下来合计，29760元。扣掉24000的本金，5760元的利息，年利息24％。可是，不是这么算的。
他们的算法会是第0个月，你拿到2。4万元，欠下2。4万本金。
第1个月，你还了2000元＋2。4万元的利息2％，还欠下2。2万元本金。
第2个月，你还了2000元＋2。4万元的利息2％，还欠下2万元本金。
第3个月，你还了2000元＋2。4万元的利息2％，还欠下1。8万元本金。
……第12个月，你还了2000元＋2。4万元的利息2％，还欠下2000本金在这一个月内终止还清。
有一个问题就在于，24000元不是用了一年，一次性付清，而是进行了分期。每一期都是按照2。4万元本金的利息在计算。
哪怕是到了最后12个月，只剩下2000元的本金，还是按照2。4万元本金，每月480元的利息在还。
换一个角度也就是说，你借了2000元，却还得是2。4万元本金的利息，而不是2000元的利息。
正确的打开方式应该是，第1个月按照你还了2000元＋2。4万元的利息2％是没有问题的。
第2个月开始，你应该是得按照2000元＋2。2万元的利息2％。
第3个月开始，你应该是得按照2000元＋2万元的利息2％。
……第12个月开始，你应该是按照2000元＋2000的利息2％。
也就是说你一年的贷款使用数字不是2。4万元，而是1。3万元。（2。4万元＋2。2万元＋2万元……＋2000）/12=13000元。
意味着就为1。3万元付出了2。4万元年利息24％。真实的利息贷款成本是5760元除以13000元，年利息是44。3％，而不是所谓的24％，高出了将近一倍的利息。
在实际的操作中，高利贷2％的月利息，已经是属于偏低的水准了。这还不算什么完全就是骗人的套路贷之类的垃圾东西。
第620章 资金滚动理论
这是一个什么概念？小作坊制造业的利润都不到百分之十，甚至很多是连百分之五都不到。
已经属于金融领域签订对赌协议的年利息一般都只有12％。为什么会定在12％，而不是百分之好几十？
道理其实也很简单，大家都是聪明人，专业人士，谁也不傻。正常的利润空间有多少，老早就被各自算清楚了。
没有算清楚的，便是其中的一些人为不可控的未来变量因素在其中。所以，双方坐下来签订的那一纸对赌协议，赌的就是这一些不可控的未来变量因素。
索罗斯，巴菲特如此鼎鼎大名的金融投资大师每年所带来的收益，也就平均百分之二十多。
难道，还有比他们更加牛逼的一般人？之所以普通人的钱就这样被极少部分人刮走了，便是他们不会算，完全不懂，毕竟被固有的计算方式先行为主。
再不然，就是在个人强烈欲望的迫使下，非得买买买。至于其它后果，已然是不管不顾了。银行方面发信用卡也不怎么怕坏账率，就在于高利润已经能够进行一个弥补。
只要能够把信用卡方面的坏账率控制在一定的程度，永远都不会亏本，只会赚钱。因为还会引出另外一个概念，叫做资金滚动理论（就是指在一定的时间段内，参与市场的资金总量相对来说是一定的，这些资金在涨和跌两个不同的方向进行滚动，引发交易）。
无论是银行，还是小额贷款公司或者高利贷，地下钱庄等等，在运用资�
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