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郎咸平全集-第124部分
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第三大危机：以GDP为纲造成“二元经济现象”
中国经济过热的同时过冷，这是中国特有的“二元经济现象”。
哪些产业过热？从1990年代中期之后，地方政府在以GDP为纲的理念下，投资建设有关产业，比如钢铁、水泥、房地产是过热的。什么产业是过冷的呢？和建设无关的民营企业是过冷的。这种“二元经济现象”是全世界绝无仅有的现象，原因就是十几年来地方政府以GDP为纲大力推动地方建设的结果。
这种“二元经济现象”和股市的“二八经济现象”是相互对应的，大盘股总是和房地产、钢铁、水泥、其他融资银行这些过热产业相关。这会产生两个必然结果：一是宏观调控进一步失效，二是产生通货膨胀。
为什么宏观调控会失效？过冷产业由于资金流出，结果更冷，过热产业由于接受了资金变得更热。猪肉为什么涨？一是猪瘟，二是饲料价格上涨，养猪的民营企业家把大猪宰了之后，把应该投资而不投资的钱挤压出来形成“虚拟资金”打入股市和楼市，导致“后继无猪”。资金大量从过冷部门转到过热部门，结果造成全面通货膨胀，流动性过剩。
第四大危机：“出口创汇”造成人民币升值
“出口创汇”是个罪恶的代名词。
出口创汇是拿我们有限的资源图利外国人。举个例子，中国那么缺少资源却把煤炭卖给日本人，而日本人拿去填海了。我们竟然把树木砍下来做成毫无附加价值的筷子卖给日本，日本为什么不砍自己的树？他自己不会做破坏资源的傻事。你用煤炭、筷子等毫无附加价值的东西赚取必定贬值的外汇，美其名曰是“出口创汇”，地方政府在以GDP为纲的理念基础上“出口创汇”的理念使得我国经济严重失衡，造成大幅贸易顺差。日本经济崩溃之前贸易顺差所占GDP的比重为4。5％，而中国现在是9％，我们有高达1。4万亿的贸易顺差，这给了欧美一个极好的理由压迫人民币升值。
第五大危机：利率、汇率上升让外资有机可乘
错误的宏观调控造成利率上升，地方政府以GDP为纲的错误政策及出口创汇政策造成汇率上升。
两大金融参数的上升使得我国企业的投资营商环境继续恶化，从而挤压出“虚拟资金”进入楼市股市，“虚拟资金”到底有多少？和欧美相比，中国企业家应该投资而不投资的钱有80％投入股市楼市，从而造成泡沫。中国企业家去炒股炒楼不投资了，空下来的投资空间必然为外资企业所用，利率、汇率的上升造成了营商环境困难，民营企业家卖公司、卖工厂的现象比比皆是，其必然结果是给外资进入中国提供一个绝佳的机会。
第六大危机 ：忘挖沟渠的国际化
中国经济的上空翱翔着两只“秃鹰”：一是国际产业资本，一是国际金融资本。秃鹰是要啃食尸体的。
收购青岛啤酒的安海斯布希公司是产业资本，收购徐工的凯雷是金融资本，这两个资本的危害性我们还没有看出来，还在乐观地招商引资，招商引资将使得两只“秃鹰”来席卷中国奄奄一息的制造业。
中国制造业我们自己做不下去，给外国人能赚钱吗？在国际产业链中真正做制造的是一块钱，而做采购、仓储、订单处理、批发、零售这整条产业链叫做“软三元”。国际产业链分工的本质就是靠“软三元”赚取利润，“硬一元”再亏损，“软三元”可以赚回来！
如果我们还对廉价劳动力有任何幻想的话，就太可怜了。有两家著名的企业要搞国际化，一家是TCL，一家是BENQ。怎么搞？他们想利用中国廉价劳动力配合国外的品牌和技术，想走出去。TCL合作收购了阿尔卡特以及法国汤姆逊，明基收购西门子的移动业务，一两年之后轰然跨台。为什么走不出去？放弃“硬一元”，向“软三元”要利润，这才是国际化。
第七大危机：银行上市和汇率浮动将让国际炒家受益
金融改革包括汇率改革、银行改革。
先谈银行改革，像中国建行、工行等多家银行上市，帮他们做顾问的都是摩根、美林、高盛，这些公司是美国中央银行的股东，中国搞银行改革请美国中央银行的股东来当顾问，他给你做顾问，是图利于你，还是图利于美国中央银行？
所以聪明的顾问们一定会要求中国银行上市，只要你上市，外资银行包括美国银行等等，可以以最便宜的价格，以不交牌照费的方式大量购买中国银行的股票，美国的银行买你20％的股份，你所有分行赚的钱他就拿走20％。这次美国次级债让不少人损失了不少钱，但美国一家银行的首席执行官很骄傲地说：我们在次级债的损失远远小于我们在建设银行的投资，他们在建行赚了多少钱？1300亿！我们金融战的水平和150年前大刀对洋枪的水平差不多。
另一个改革叫汇率浮动，我一直反对这种改革，原因是在外汇操作方面，中国没有一个专家。1997年，索罗斯为何阻击亚洲，造成亚洲金融危机？就是因为亚洲资产泡沫化，因为泰铢刚刚改成浮动汇率，他们也没放过香港，香港还是联系汇率，要是浮动汇率那更惨。
为什么在这么严厉的亚洲金融风暴下，中国内地能幸免于难？是因为当时我们采取了两个最传统最古老的制度，一个是固定汇率，另外一个最重要的是外汇管制。照这个故事讲起来，如果国际炒家要阻击今天中国经济泡沫，像当初阻击印尼、马来西亚、泰国一样，它将像席卷香港一样来席卷走内地的财富。
第八大危机：开放人民币业务的不稳定因素
2008年1月1日，外资银行可以开始经营人民币业务，这将给中国金融带来不稳定因素。银行真正能赚钱的客户，是20％的存款大客户和10％的贷款客户。他们有没有可能在1月1日之后大量转移到外资银行？
我们在3年银行开放的缓冲期里，在美国中央银行股东的指导下，热火朝天忙着改制上市，而银行最基础工作，包括银行信用、服务品质有没有搞好？和外资银行相比，优劣立判！大客户基本在中心城市，外资银行只要掌握了广东、上海、北京，差不多就席卷了大部分最优质的银行客户，他们只要守在大城市把服务做好，继续鼓动中国的银行去上市，那么他们就是最终的赢家，而我们目前正在努力帮助他们完成他们的愿望。
热点背后
第一讲 财经热词
·这年头没有人讲中文了，都讲CPI了。
·你吃个早饭要多付50％的钱，吃个午饭要多付50％的钱，吃个晚饭又要多付50％的钱。
·大家都认为它会升值，那它就一定会升值。
2007年，股市连创新高，楼市价格攀升，猪肉价格上涨。人们对于经济的关注达到了一个新的高度。CPI、存款、准备金、加息、汇率……这些经济词汇高频率地出现在人们面前。对于这些熟悉而又陌生的经济热词，您是否了解呢？2007年，这些经济热词的背后有哪些特殊的含义呢？
一、金融领域的几个基本概念
各位现场来宾，各位电视机前面的观众，大家好。我们今天来谈一个听起来很专业，实际上与你们生活息息相关的话题，那就是：我们的金融环境出了什么问题？你平常在电视上面看到一大堆名词：利率、汇率、货币政策……还有很多人问我，什么叫存款准备金，CPI是什么意思，什么叫做利息。
我1983年去美国沃顿商学院念博士。美国的联邦储备银行就是美国的中央银行，有一天突然宣布要调升银行的存款准备金率。你知道很多银行打电话到美国的所谓中央银行问什么问题吗？〃什么叫存款准备金？〃所以我们电视机前的观众不理解这些概念是可以理解的。目前所谓的宏观调控，基本上通过两个方式来进行。
第一个是提高利率，第二个是提高存款准备金率。
那么利率是什么意思？央行现在能够控制的利率基本上是存款利率，也就是利息。比如说，目前的利率是6％，也就是说，我们老百姓存100块钱，一年可以拿6块钱利息。利率乘以本金，你就可以拿到6块钱的利息。理解我的意思吧，这就是利率和利息的差别。中央银行不断提高利率的结果，会使得我们老百姓的存款利息相对应增加，这是好事，而且目前通货膨胀比较严重。在通货膨胀比较严重的情况之下，利息如果不高，就会出现负利息，或者负利率。
那我们如何来衡量通货膨胀率呢？这个就叫CPI，CPI是一个英文，我现在发现没有人讲中文了，都讲CPI。什么叫CPI？CPI就是消费者物价指数，所以你可以理解大家为什么讲英文，就是中文太长了。CPI怎么计算的，就是把我们这个鸡鸭鱼肉、文具铅笔……所有的消费品价格做成一个某种程度意义上的平均数，这就是CPI。
CPI的整个计算过程你不需要知道。你只需要知道，CPI就是你日常消费品的价格指数。通常你买矿泉水，吃猪肉的平均价格就是CPI。2007年11月，CPI上升3％，也就是说，在那个月，你日常的花费增加了3％。
但是真实的物价情况CPI是反映不出来的，比如说对于我们老百姓而言，最重要的是生活必需品的价格，包括猪肉、鸡肉、鸭肉、鸡蛋、粮油的价格。这和电视机、电冰箱的价格不一样。电视机、电冰箱价格上涨了，我们不买就是了；房价有泡沫，买不起就不买了，就跟爸妈挤，或者租一个房子。
CPI里面最重要的组成部分，被严重低估的就是鸡鸭鱼肉的价格它导致你吃饭的花费大幅上涨。我给你们一个数据。2007年5月，猪肉价格上涨26％，蛋类价格上涨37％，也就是说你咬一口肉就多付26％的钱，多吃一口蛋就多付37％的钱。从5月份到8月份，情况持续恶化，没有改善的迹象，我们每一个老百姓吃饭的花费平均增加了50％，也就是说，你吃个早饭要多付50％的钱，吃个午饭要多付50％的钱，吃个晚饭又要多付50％的钱。
这个50％吃饭费用的上升没有反映在CPI里面，为什么呢？因为CPI是你所有用到的消费品的平均数，你这个3％代表说你所有用品的增长是3％，但是真正重要的指标要单个来看，看猪肉价格上升多少，鸡肉价格上升多少，粮油价格上升多少。所以，各位观众、各位来宾不要被CPI所误导，这个不能反映你日常生活费用的增长，你想了解日常生活费用的增长，就要逐个去看。
目前CPI是3％以上，已经很高了。这么高的原因在哪里？很大程度上是由于我们吃饭的费用增加了，这是CPI上升的主因之一。在通货膨胀不断增加的情况下，我们中国政府和中央银行如何抑制通货膨胀呢？一般的做法是这样的，今天之所以猪肉价格这么贵，鸡肉价格这么贵，原因是我们的钱太多了，政府印了太多的钞票。钞票多了，需求增加，供给有限，所以造成物价上升。
二、抑制通货膨胀的货币政策
央行怎么处理这个问题？就是通过所谓的货币政策，干吗呢？他把你手上多余的钱收回来叫你不要花了。每一个老百姓手里的钱都是需求，大家都买铅笔，铅笔价格上升；都去买矿泉水，矿泉水价格上升。那怎么办呢？最好你这个钱不要花，比如你用这个钱去买政府的公债，钱就到了政府手上，或者你用这个钱去干别的，反正就是别花掉。你不花钱，物价就不上升。那�
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